Nơi diễn ra hoạt động cho vạy là một căn nhà không biển hiệu. Giấy vay tiền viết tay không ghi tiền lãi, vay tiền nhưng ghi là giấy bán xe, biên lai chuyển khoản không ghi nội dung để khi bị bắt đối tượng sẽ nói cho vay bình thường. Người vay nhiều lần không cần viết giấy.

Tài liệu thu được tại nhà một đối tượng cho thấy, mức lãi suất trên 1.000%/năm, 20.000 đồng - 30.000 đồng/1 triệu/ngày. Khi vay tiền, người vay sẽ bị tiền đối tượng cắt lãi luôn từ 10 ngày - 1 tháng. Chỉ sau hơn 1 tháng, từ 38 triệu đồng đồng ban đầu, người vay phải ký giấy vay tiền 108 triệu đồng.

Thực tế nhiều vụ điều tra tín dụng đen gặp rất nhiều khó khăn khi người vay đều không đứng ra tố cáo vì sợ bị đe dọa. Không chỉ cho vay lãi nặng, nhiều đối tượng cho vay còn các hành vi vi phạm pháp luật như cố ý gây thương tích, bắt giữ người trái pháp luật, cưỡng đoạt tài sản...

Rất dễ thấy là điều kiện cho vay của các đường dây "tín dụng đen" rất đơn giản, không cần thế chấp, thủ tục rất đơn giản nhưng người dân cần nhớ, khi vay rất dễ nhưng khi trả rất khó, thậm chí tán gia bại sản.